10 January 2009

一生需要賺多少錢?

這篇文章不是我作的,是朋友傳來的電郵,以幽默手法傳福音,我只是修飾了一點:

"我們一生需要賺多少錢?假如你現在已經30歲,從現在開始工作30年的話,我們要多少錢呢?

1.住所:在香港買一住宅單位,200萬元只有最普通的選擇,還未計銀行按揭的利息!

2.車子:1,500cc的日本車,也要15萬元一輛,一生換五部車,應該不會太過份吧。$15萬 × 5 = 約75萬元,雖然沒有計賣出舊車可得1、2萬元,但上述計算也未計保險、牌費等。算是打和吧?

3.孩子:你想生幾個孩子呢?兩個可以吧!李麗珊說400萬元一位,就算你不相信,也起碼要350萬元吧?還不包括美國留學,像到哈佛唸書一年要100萬元。所以你需要準備的教育費是 $350萬 × 2 = 約700萬元

4.孝順父母:一個月給爸媽2500元。當然在此祝令壽堂長命千歲,但暫時只計20年吧!你要孝順父母的錢大約是: $2500 × 12個月 × 20年 = 約60萬元

5.家庭開支:一家4口,每個月家用花費算$5000,差不多吧,買菜、水電、煤氣、交通、電話費等。還未計家庭傭工呢!$5000 × 12個月 × 30年 = 約180萬元

6.稅務:薪俸稅一年5000元跑不掉吧!其實應該不止此數:$5000 × 30年 = 約15萬

7.消費生活:1年的休閒費用約多少,看電影、放假的旅行、郊遊等,1年花1萬元,應該不會太過份吧。$10000 × 30年 = 約30萬元

8.退休:如果你60歲退休,可以再活25年,每個月和你的老伴用5000元過日子,夠省了吧? (不是說你只有85歲命,但計算總要有個數字吧!) $5000 × 12個月 × 15年 = 約90萬元,另加老年人醫療費用一個月預計1000,但不可以大病呀!$500 × 12個月 × 25年 = 約15萬元。如有大病,請自己醫自己!

9.斂葬費:你總不希望自己草蓆包一包吧。基本的殮葬費,殯儀館約要10萬元。但別忘記你的另一半!10萬 x 2 = 約20萬元

現在我們來算一算需要多少錢?
房子 約$200萬元
車子 約$75萬元
孩子 約$700萬元
父母 約$60萬元
家用 約$180萬元
繳稅 約$15萬元
休閒 約$30萬元
退休 約$105萬元
歛葬 約$20萬元
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總計約$1385萬元

假設你由現在起還可工作30年,你每月的收入必須不少於:
$1385萬 / 30 / 12月 = $38,472

注意,這是減去 "十一奉獻" 後的收入,即你的實際月薪必須多於$42,745 才可應付以上的基本支出 ($42,745 x 90% = $38,472)!

有沒有搞錯啊,每個月 $42,745 ?沒有搞錯,而且還未計通漲!

當然,如果兩夫妻一起工作,每人月薪是一半,合共$42,745也可,但不要忘記,以上計算沒有加家庭傭工的月薪、保險、機票等,也未計子女補習。如夫妻同出外工作,總開支起碼增加每月$5,000!

香港的上班族平均月薪不足2萬元,暫且算是2萬元,三十年的收入合共是720萬元 ($2萬 x 12 = $720萬),當然可能每年加人工,但一般人工增幅應和通漲相若,即未上天堂已花光錢!還差665萬元這麼多 ($1385萬 - $720萬 = $665萬),怎麼補救呢?難道要絕子絕孫後嗎?

即使月薪有$42,745,再仔細看一看,那並不是什麼非常好的生活哦!平平凡凡的日子罷了,但還是需要這麼多錢。

看完後不要想放棄,自我了斷喔……你得要先籌措自己的10萬元喪葬費才好動手!

日光之下都是虛空,努力賺積其實也沒有意義。積極想一下,還是趕快把永恆事業做好,投資在日光之上吧!"

09 January 2009

最低工資

張五常在2009年1月9日《信報》刊登的文章,解釋為何最低工資影響整體經濟,很清晰,值得存於此:

"我說「美國要先讓物價迅速下降,從而守住人民的實質財富與實質收入會繼續下降的劣勢,穩定了基礎再上升。」何解?回到費沙的方程式吧。財富等於收入除以利率(W=Y/r),調整的機制過程可以很複雜,這裡不說。財富(W)一下子暴跌,不回升,收入(Y)與利率(r)一定要調校。市場的利率(不是貼現率)向下調校不易:銀行的借與貸皆不易(解釋過了),而就是市場利率被政府所迫而下降,借貸難行這利率沒有意思。餘下來是收入(Y)的向下調校了。所謂收入,其實是物價乘產量(P x Q)。選擇物價下降還是產量下降呢?當然選物價下降,因為物價只是交易的媒介,但產量卻是人民享用的飯碗。以產量下降調校,苦不堪言也。這就帶來另一個淺但不容易看到的要點。我曾經以穿珠仔的例子解釋,市場其實沒有產品市場及生產要素市場之分,二者一也。物價(P)乘產量(Q)的收入,當然也是生產要素的收入。勞力或員工的收入是物價乘產量的收入的一個主要部分。如果有最低工資及工會的左右,物價向下調校的一個主要部分會被鎖住,於是逼着要從產量那方面調校,災難必然矣。結論是要救金融之災,着眼處是撤銷最低工資與工會約束競爭的權力。物價下降等於工資下降,二者皆鼓勵產量上升,產量上升等於實質財富有着數。這是中國九十年代的經驗。"